本報記者 袁傳璽

    時間是丈量發(fā)展的標尺，是沉淀價值的沃土。2015年11月份，中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵消費金融”）成立。從此，在中國消費金融奔涌向前的浪潮中，多了一支揚帆奮楫的新生力量。

    十年里，中郵消費金融立足廣州，放眼全國，以科技為帆，以金融為民為舵，滿載民生期許，向著普惠金融的藍海破浪前行。

    光陰為這家公司淬煉出金融為民的堅實底色，產(chǎn)品覆蓋衣食住行多元場景，構(gòu)建百余個應(yīng)用系統(tǒng)，更通過西藏支教、志愿服務(wù)、反詐宣傳等賡續(xù)公益薪火……在“五篇大文章”和社會責任的答卷上，中郵消費金融寫下厚重又亮眼的價值章節(jié)。

    細雨潤物

    以普惠金融滋養(yǎng)萬家夢想

    普惠二字，重若千鈞。自2023年10月中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”以來，普惠金融便錨定了高質(zhì)量發(fā)展的新航向，開啟了服務(wù)實體經(jīng)濟的新篇章。

    作為郵儲銀行發(fā)起設(shè)立的全國性持牌消費金融機構(gòu)，中郵消費金融成立十年來，以“普”與“惠”二字為抓手，普織服務(wù)之網(wǎng)，惠施甘潤之霖，更以開放之姿融通各方，共建普惠金融新生態(tài)。

    普，是提升金融服務(wù)的可得性與覆蓋率。中郵消費金融構(gòu)建了以“郵你貸”為核心，覆蓋3C數(shù)碼、旅游、教育、家裝等諸多消費場景的產(chǎn)品體系。同時，“中郵錢包APP”完成煥新升級，專業(yè)術(shù)語通俗化處理，大幅提升用戶操作體驗，降低金融服務(wù)使用門檻。

    惠，是踐行利率優(yōu)惠與成本讓利。2022年以來，中郵消費金融貸款綜合定價持續(xù)下降，截至2025年10月末，累計貸款綜合價格較2021年末下降4.53%。2020年至今，已累計為23.85萬名客戶提供了專項息費減免、展期、信貸支持計劃等專項服務(wù)，普惠金融服務(wù)提質(zhì)擴面。

    普惠，絕非獨奏，而是眾行的征程。為觸達不同類型消費群體，滿足更多消費者的金融服務(wù)需求，不斷提升服務(wù)體驗，中郵消費金融先后與廣百家電、廣東銀聯(lián)、悅跑圈、曹操出行、萊紳通靈等多家企業(yè)開展跨界合作活動，深入家電、運動、出行、珠寶等各類場景，與合作伙伴共同探索新的消費金融服務(wù)形式，真正實現(xiàn)“中郵消金+”生態(tài)圈合作模式在各類消費場景的落地，共同促進消費增長，推動消費金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也為異業(yè)合作共贏打造新標桿。

    截至2025年10月末，累計服務(wù)新市民等重點客群1857萬人，放款規(guī)模突破1萬億元，普惠覆蓋面逐步擴大。

    矢志創(chuàng)新

    以科技之力提升服務(wù)效能

    如果說普惠金融是春雨，那么數(shù)字金融就是精準灌溉系統(tǒng)。

    以遠見之名，中郵消費金融鍛造了“郵遠見”大模型這一核心引擎，驅(qū)動業(yè)務(wù)邁向新階段。目前，通過“郵遠見2.0”重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，公司實現(xiàn)了內(nèi)部效率和外部體驗的全面突破。

    這套技術(shù)引擎如何將算法力量轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)動能？中郵消費金融結(jié)合垂直業(yè)務(wù)場景的特點，積極探索大模型的落地實踐。

    在客服方面，公司基于大模型與客服數(shù)據(jù)、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程規(guī)范的有機結(jié)合，構(gòu)建了一套完整的智能坐席助手體系，客戶意圖識別準確率達98%，滿意度也得以提升。此外，智能數(shù)字人“郵小寶”也是典型案例。它不僅有高度模擬真人的形態(tài)、行為和情感表現(xiàn)，為客戶提供更為愉悅和舒適的服務(wù)體驗，還能實現(xiàn)7*24小時不間斷服務(wù)，快速響應(yīng)、及時解決客戶問題，全方位提升客服質(zhì)效。

    在風控方面，數(shù)智化成效也在顯現(xiàn)。中郵消費金融構(gòu)建了“視覺反欺詐+圖譜反欺詐+多模態(tài)反欺詐+風險規(guī)則反欺詐”四位一體智能防御體系，該體覆蓋中郵消費金融貸前準入、貸中審批、貸后管理全流程，在營銷薅羊毛檢測、身份核驗、團伙欺詐識別等關(guān)鍵場景實現(xiàn)突破，應(yīng)用成效顯著。該系統(tǒng)年均成功攔截風險交易超百萬筆，挽回欺詐損失金額數(shù)億元。

    營銷戰(zhàn)場，也正被數(shù)智化重塑。中郵消費金融推動營銷模式向“數(shù)據(jù)驅(qū)動+智能決策+閉環(huán)迭代”的精細化、自動化升級。技術(shù)上，基于大數(shù)據(jù)模型搭建智能營銷系統(tǒng)，實時可視化客戶狀態(tài)，有力支撐大規(guī)模營銷活動高效運作。產(chǎn)品上，創(chuàng)新研發(fā)消費金融流程畫布，引導(dǎo)客戶向全生命周期金融服務(wù)轉(zhuǎn)化，解決客戶互動缺失等痛點，有效提升客戶黏性與價值。

    深化科技創(chuàng)新與系統(tǒng)建設(shè)碩果累累。截至2025年10月末，中郵消費金融已獲授權(quán)專利106項，軟件著作權(quán)135項，90%以上的應(yīng)用系統(tǒng)為自主研發(fā)，日均可處理百萬級貸款審批，效率較之前提升數(shù)十倍。

    不負期許

    以權(quán)益之盾守護消費信心

    風雨兼程的奔赴，若未能與消費者權(quán)益同頻共振，便只是沒有回響的獨行。

    作為持牌消費金融機構(gòu)，中郵消費金融切實承擔金融消費者權(quán)益保護的主體責任，積極落實金融工作的政治性和人民性要求，持續(xù)開展常態(tài)化金融知識宣傳教育工作。

    一方面，拓寬渠道。中郵消費金融聚焦重點群體，結(jié)合社會時事熱點，線上推出“郵課堂”“以案說險小課堂”“反詐短視頻”等數(shù)字化宣教素材，宣傳消費金融基礎(chǔ)知識、反電信詐騙、防范非法中介、理性維權(quán)等知識，提升宣教內(nèi)容的趣味性與傳播力；線下聚焦“一老一少一新”（老年人、青少年、新市民）群體，組織開展金融知識“進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈”。

    另一方面，協(xié)同共治。中郵消費金融聯(lián)合正和消保中心、廣州反詐中心、郵儲銀行、銀行同業(yè)機構(gòu)等開展聯(lián)合宣教，并不斷探索反詐宣傳新模式。例如，開展“加郵反詐”“錢包保衛(wèi)站”“金融知識階梯”“反詐士多店”等各類公益宣傳活動，以接地氣、喜聞樂見的方式進行反詐知識科普，保護新市民等廣大消費者合法權(quán)益。

    自2021以來，中郵消費金融陸續(xù)推出“反詐蛋集市”“金融潮市大挑戰(zhàn)”“反詐士多店”等近20場創(chuàng)意反詐公益活動，累計覆蓋消費者超1億人次。

    在社會責任這條路上，中郵消費金融做的也遠不止消費者權(quán)益保護。除公益支教之外，鄉(xiāng)村振興亦是該公司深耕的責任田。中郵消費金融通過百行、樸道接入多維度涉農(nóng)數(shù)據(jù)，豐富客群畫像，引入“中和農(nóng)信”等專業(yè)合作機構(gòu)，通過三方合作模式定向獲客，拓寬涉農(nóng)客群金融服務(wù)。

    風起珠江，翻涌著不息的生機。站在新的起點上，中郵消費金融將繼續(xù)銳意創(chuàng)新，以科技利刃穿透服務(wù)壁壘，打造更高效、更智能的金融體驗；堅守初心，以權(quán)益之盾構(gòu)筑信任防線，讓每一次消費都充滿安心與尊嚴；勇?lián)姑?，以責任之心回?yīng)時代呼喚，在鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域深耕不輟。這一切努力，最終將匯聚成普惠萬家、提振消費的澎湃動能，與中國經(jīng)濟共赴山海。

（編輯 李家琪 張昕）