本報(bào)記者 熊悅

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2025年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。整體來看，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長，截至三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為474.31萬億元，同比增長7.9%，增速與二季度末持平。其中，商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為409.63萬億元，同比增長8.8%。

    從資產(chǎn)規(guī)模集中度來看，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出向大型商業(yè)銀行集中的態(tài)勢。

    從不同商業(yè)銀行類型來看，公開數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為43.9%，占比較二季度末提升0.2個百分點(diǎn)，較一季度末提升0.6個百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為16.1%，較二季度末下降0.1個百分點(diǎn)；城商行的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.8%，與二季度末持平。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例分別為12.9%、13.4%，分別與二季度末持平、下降0.1個百分點(diǎn)。

    “整體來看，大型商業(yè)銀行繼續(xù)發(fā)揮主力軍和壓艙石作用。銀行業(yè)差異化發(fā)展，有助于更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足各類主體的合理金融服務(wù)需求。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    銀行業(yè)繼續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額36.5萬億元，同比增長12.1%。普惠型涉農(nóng)貸款余額14.1萬億元，較年初增加1.2萬億元。

    從效益性指標(biāo)來看，今年前三季度，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.87萬億元，與2024年同期持平。截至三季度末，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率為0.63%，與二季度末持平，整體仍舊承壓；凈息差為1.42%，與二季度末持平。

    截至三季度末，大型商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行的凈息差分別為1.31%、1.37%、1.58%、1.35%，均與二季度末持平；股份制商業(yè)銀行的凈息差則率先回升，較二季度末上升1個基點(diǎn)至1.56%；民營銀行的凈息差則繼續(xù)顯著下滑，較二季度末下降8個基點(diǎn)至3.83%。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，未來幾個季度，商業(yè)銀行凈息差預(yù)計(jì)仍承壓。從長期來看，利差收窄是利率市場化的必然結(jié)果，也是國際銀行業(yè)發(fā)展的普遍規(guī)律。商業(yè)銀行一是需要優(yōu)化資產(chǎn)配置，提升中間業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)占比，培育多元化收入來源；二是強(qiáng)化精細(xì)化管理，通過數(shù)字化手段提升運(yùn)營效率，降低成本收入比；三是加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)變。“長期來看，凈息差將在較低水平趨于穩(wěn)定，考驗(yàn)商業(yè)銀行的精細(xì)化經(jīng)營和綜合服務(wù)能力。”

    商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.52%，較二季度末上升3個基點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備余額為7.3萬億元，較二季度末增加174億元；撥備覆蓋率為207.15%，貸款撥備率為3.14%。

    曾剛告訴《證券日報(bào)》記者，今年前三季度我國銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，盈利能力保持穩(wěn)定。金融體系運(yùn)行韌性較強(qiáng)，信貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度充足，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。盡管宏觀環(huán)境復(fù)雜、金融監(jiān)管趨嚴(yán)，但銀行業(yè)展現(xiàn)出較好的盈利穩(wěn)定性與資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，為后續(xù)穩(wěn)增長、防風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支撐。

    在不良貸款率方面，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行、外資銀行的不良貸款率分別為1.22%、1.22%、1.84%、1.83%、2.82%、1.06%。其中，股份制商業(yè)銀行的不良貸款率與二季度末持平，外資銀行的不良貸款率較二季度末下降，其他類型銀行的不良貸款率較二季度末均有不同程度的上升。