本報記者 田耿文

    12月2日，全國首單商業(yè)性小麥出苗率保險在河南省周口淮陽區(qū)、安陽滑縣、新鄉(xiāng)延津縣等5個小麥主產(chǎn)縣區(qū)同步落地。

    這款由中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“中原農(nóng)險”）創(chuàng)新推出的商業(yè)性小麥出苗率保險產(chǎn)品，以衛(wèi)星遙感技術(shù)為核心，聚焦晚播小麥出苗率風(fēng)險，填補了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險在苗期精細(xì)化保障上的空白，為晚播小麥生產(chǎn)筑起首道數(shù)字化風(fēng)險屏障，以實際行動護(hù)航糧食安全。

    中原農(nóng)險工作人員在田間為農(nóng)戶講解保險條款 中原農(nóng)險供圖

    聚焦晚播實際破解生產(chǎn)風(fēng)險痛點

    苗情穩(wěn)則全年穩(wěn)。今年秋季，河南省部分地區(qū)遭遇持續(xù)強降雨，田間濕漬嚴(yán)重，導(dǎo)致小麥播種期普遍推遲，有些區(qū)域晚播近20天。晚播疊加低溫與墑情不均，“出苗不齊、補種成本高、中后期減產(chǎn)風(fēng)險大”成為困擾廣大種植戶的心頭之憂。

    “往年這時候麥苗都已經(jīng)綠了，今年因天氣原因不得不推遲。最怕出苗不足，導(dǎo)致白忙一整年。”淮陽區(qū)種糧大戶馬圓圓的焦慮道出了眾多農(nóng)戶的心聲。

    針對晚播帶來的苗情風(fēng)險，中原農(nóng)險迅速統(tǒng)籌部署、周密安排，并組建專項團隊，深入滑縣等小麥主產(chǎn)縣區(qū)，走訪農(nóng)戶、農(nóng)技人員和基層干部，精準(zhǔn)鎖定“晚播—出苗率下降”這一核心問題，在整合農(nóng)業(yè)專家意見、分析歷年氣象與出苗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，快速研發(fā)并推出小麥出苗率保險。

    該險種突破傳統(tǒng)農(nóng)險“重災(zāi)后、輕苗期”的局限，將保障關(guān)口前移至播種出苗階段，專門針對晚播小麥設(shè)計，為農(nóng)戶提供“出苗率不達(dá)標(biāo)”即賠的保險保障，讓種糧更安心。

    遙感智慧定損打造“全自動、快響應(yīng)”理賠體系

    “以前賠付靠人量、靠眼看，主觀性太強?，F(xiàn)在天上有衛(wèi)星，數(shù)據(jù)跑路、賠款直達(dá)，省心客觀又公平！”安陽滑縣參保農(nóng)戶王付強感慨道。

    作為河南首款以衛(wèi)星遙感NDVI指數(shù)（歸一化植被指數(shù)）為核心依據(jù)的苗期保險，該產(chǎn)品依托“遙感”測苗、數(shù)據(jù)斷損，實現(xiàn)全流程自動化智慧理賠。

    該保險產(chǎn)品通過高分衛(wèi)星周期性監(jiān)測投保地塊NDVI指數(shù)。該指數(shù)準(zhǔn)確反映葉綠素含量與植被密度，進(jìn)而精準(zhǔn)評估小麥出苗情況，并基于歷史數(shù)據(jù)建模，建立“NDVI—出苗率”對應(yīng)關(guān)系，使理賠有據(jù)可依、全程可溯，杜絕人為誤差。

    與此同時，借助公司自研的“3S遙感數(shù)據(jù)平臺”，系統(tǒng)可實時監(jiān)測苗情動態(tài)。一旦NDVI指數(shù)低于約定閾值，即自動觸發(fā)理賠，無需農(nóng)戶報案，極大縮短等待周期，確保農(nóng)戶及時獲得補種資金。

    特別是，該產(chǎn)品將保險責(zé)任直接掛鉤“出苗率是否達(dá)標(biāo)”，專門覆蓋出苗不足的風(fēng)險。農(nóng)戶無需自證損失，遙感數(shù)據(jù)即為理賠依據(jù)，真正實現(xiàn)“哪兒缺苗賠哪兒、缺多少賠多少”。

    多維服務(wù)賦能構(gòu)筑“全程護(hù)糧”保險生態(tài)

    “參保后，不僅心里踏實了，還收到了針對晚播麥的管護(hù)建議，真是一舉兩得。”延津縣種糧大戶姬小波說，他根據(jù)中原農(nóng)險推送的晚播麥田管理指南，采取了促根增蘗措施，苗情轉(zhuǎn)化預(yù)計好于預(yù)期。

    小麥出苗率保險的推出，不僅是一款保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，更帶來多重延伸價值：一是穩(wěn)定種植信心。保險保障緩解了農(nóng)戶對晚播易減產(chǎn)的焦慮，有助于穩(wěn)定播種面積與生產(chǎn)預(yù)期；二是推動科學(xué)田管。中原農(nóng)險聯(lián)合農(nóng)技專家，為參保農(nóng)戶提供“晚播麥促弱轉(zhuǎn)壯”等技術(shù)指導(dǎo)，助力提升田間管理精細(xì)化水平；三是創(chuàng)新服務(wù)模式。進(jìn)一步完善了從“事后理賠”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)警、事中干預(yù)、事后快賠”全鏈條服務(wù)體系，打造“科技+農(nóng)險+農(nóng)技”深度融合的河南范例。

    中原農(nóng)險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該產(chǎn)品立足農(nóng)戶的迫切需求，體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的時效性與精準(zhǔn)性，彰顯了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的核心優(yōu)勢。下一步，公司將圍繞小麥全生長周期，進(jìn)一步拓展防災(zāi)減損、技術(shù)護(hù)航、金融支持等服務(wù)，在苗期之后銜接病蟲害統(tǒng)防統(tǒng)治、“一噴三防”、抗旱防澇等多重舉措，以全鏈條服務(wù)守護(hù)河南小麥豐產(chǎn)豐收。

（編輯 汪世軍 孫倩）