■田耿文

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在近日舉行的2025中國(guó)—東盟金融合作與發(fā)展論壇上表示，人工智能給金融行業(yè)帶來的影響很可能是全方位的，不僅會(huì)大大優(yōu)化金融服務(wù)與決策流程，精算成本、提升效率，或?qū)⒅厮芙鹑跈C(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    在人工智能技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，金融業(yè)除了是技術(shù)變革的受益者，更應(yīng)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，成為人工智能發(fā)展的“賦能者”和“護(hù)航者”。

    人工智能產(chǎn)業(yè)具有高研發(fā)投入、長(zhǎng)周期回報(bào)、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)，與傳統(tǒng)金融以抵押擔(dān)保為核心的信貸模式存在天然的“適配鴻溝”。如何跨越這一鴻溝，從“被動(dòng)適應(yīng)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)服務(wù)”，為人工智能產(chǎn)業(yè)提供全鏈條、全周期的金融支持，成為金融業(yè)亟待破解的時(shí)代命題。

    筆者認(rèn)為，聚焦人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融業(yè)需構(gòu)建“精準(zhǔn)滴灌”的金融服務(wù)體系。

    一方面，要直擊人工智能發(fā)展“融資難、融資貴”的核心痛點(diǎn)。金融業(yè)應(yīng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，將專利數(shù)量、研發(fā)投入、團(tuán)隊(duì)實(shí)力等納入授信模型。在此基礎(chǔ)上，開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、供應(yīng)鏈金融等特色產(chǎn)品。如針對(duì)企業(yè)研發(fā)周期特點(diǎn)，提供更長(zhǎng)周期、分期還款的貸款產(chǎn)品和方案，有效緩解其前期的現(xiàn)金流壓力。

    另一方面，要著力強(qiáng)化對(duì)人工智能相關(guān)中小企業(yè)的金融普惠。中小企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的“毛細(xì)血管”，但其融資能力往往較弱。為此，金融機(jī)構(gòu)可依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建“政銀企”三方聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，整合政府補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信用數(shù)據(jù)等信息，為中小企業(yè)提供“信用貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”的一站式服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，依托核心企業(yè)的信用背書，將金融服務(wù)延伸至上下游人工智能中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)“以大帶小、協(xié)同共進(jìn)”的良性生態(tài)。

    事實(shí)上，金融業(yè)服務(wù)人工智能，絕非單向的“輸血”，而是雙向的“賦能”。通過深化產(chǎn)融協(xié)同，既能推動(dòng)人工智能技術(shù)落地應(yīng)用，也能促進(jìn)金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    但也要看到，人工智能的發(fā)展和深度應(yīng)用對(duì)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出了更高要求。金融業(yè)服務(wù)人工智能發(fā)展，必須堅(jiān)持“創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)并重”的原則，在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，要筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。

    總體來看，人工智能的發(fā)展為金融業(yè)帶來了前所未有的機(jī)遇，也伴隨著不容忽視的挑戰(zhàn)。唯有主動(dòng)擁抱技術(shù)、創(chuàng)新服務(wù)模式、平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)金融與人工智能產(chǎn)業(yè)的“雙向賦能”，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。