■本報(bào)記者 曹沛原

    作為扎根德保縣的地方法人金融機(jī)構(gòu)，廣西德保農(nóng)商銀行緊扣“農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”目標(biāo)，以“織網(wǎng)”下沉服務(wù)，以“搭橋”重構(gòu)信用，以“破題”適配產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持本地化、專(zhuān)業(yè)化、差異化、特色化經(jīng)營(yíng)方向，完成了一次從“輸血”到“造血”的深度賦能。

    織網(wǎng)：

    打通金融惠民“最后一公里”

    如今，銀行金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村通服務(wù)。但如何讓服務(wù)從“覆蓋”走向“優(yōu)質(zhì)”，從“標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品”變?yōu)?ldquo;貼心定制”，成為地方法人銀行的發(fā)力重點(diǎn)。

    在廣西，除了“桂惠貸”“農(nóng)擔(dān)貸”等政策工具持續(xù)賦能，對(duì)縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，仍需更貼近需求的本地化服務(wù)。

    德保縣是廣西農(nóng)業(yè)大縣，全縣農(nóng)業(yè)人口占比超70%，186個(gè)行政村（社區(qū)）的金融服務(wù)需求分散且緊迫。德保農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)廖式俊介紹，針對(duì)這一現(xiàn)狀，該行構(gòu)建“總行—鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行—普惠金融綜合服務(wù)站”三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這既是本地化布局的核心，也是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)。這張網(wǎng)的活力，更在于其動(dòng)態(tài)的“神經(jīng)末梢”——一支68人的金融專(zhuān)員隊(duì)伍。他們推行“走村串戶(hù)”工作制，攜移動(dòng)設(shè)備深入鄉(xiāng)野，將柜臺(tái)“搬”到農(nóng)戶(hù)家門(mén)口，打通金融惠民“最后一公里”。

    截至2025年10月末，該行2023年以來(lái)累計(jì)為縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展授信33億元；2024年至2025年10月，通過(guò)“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”“強(qiáng)黨建助振興”等活動(dòng)，該行累計(jì)走訪小微企業(yè)3000余戶(hù)，授信金額達(dá)5億元。

    搭橋：

    讓“信用”變致富“金鑰匙”

    一直以來(lái)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息分散、評(píng)估難的問(wèn)題是制約提升金融服務(wù)效率的一大頑疾，同時(shí)建設(shè)農(nóng)村信用體系又是破解農(nóng)戶(hù)“貸款難、貸款貴”的關(guān)鍵。

    為此，德保農(nóng)商銀行建立涵蓋家庭資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、鄰里信用評(píng)價(jià)的“三維信用檔案”，這一模式使農(nóng)戶(hù)的信用畫(huà)像更為立體、真實(shí)。截至2025年10月末，該行通過(guò)整村授信工程累計(jì)授信8.3萬(wàn)戶(hù)，授信覆蓋率達(dá)92%。

    更為關(guān)鍵的是，該行推行“信用與額度、利率掛鉤”機(jī)制：信用戶(hù)最高可獲30萬(wàn)元免抵押授信，利率下浮15個(gè)基點(diǎn)，貸款審批時(shí)間大幅縮短。例如，通過(guò)信用評(píng)級(jí)的蔗農(nóng)申請(qǐng)“甜蜜貸”時(shí)，獲批時(shí)間從5天縮短至2天。

    信用橋梁的搭建助力解決了農(nóng)戶(hù)“貸款難、貸款貴”問(wèn)題，讓“信用”變成了致富的“金鑰匙”。

    破題：

    以特色產(chǎn)品精準(zhǔn)賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

    廣覆蓋的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和堅(jiān)實(shí)的信用橋梁，其最終的價(jià)值體現(xiàn)在對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的精準(zhǔn)賦能。德保農(nóng)商銀行深諳此道，因而產(chǎn)品創(chuàng)新始終圍繞地方特色產(chǎn)業(yè)的“生命周期”與“獨(dú)特脈搏”。

    作為當(dāng)?shù)氐奶厣r(nóng)產(chǎn)品，德保臍橙深受市場(chǎng)歡迎。11月10日，種植戶(hù)羅宗耿在朋友圈曬出了德保臍橙豐收?qǐng)D。其經(jīng)營(yíng)的小羅果場(chǎng)里一派繁忙景象，羅宗耿與妻子忙著摘果、包裝，臉上洋溢著喜悅。

    “今年雖然受天氣影響，但臍橙仍能產(chǎn)出10萬(wàn)斤，產(chǎn)值達(dá)50萬(wàn)元。下一步我計(jì)劃新增30畝砂糖橘。”羅宗耿這份底氣，離不開(kāi)金融的強(qiáng)有力支持。多年來(lái)，德保農(nóng)商銀行給予羅宗耿的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不曾斷檔，陪伴式支持讓其得以穩(wěn)步擴(kuò)大種植規(guī)模。

    對(duì)于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，德保農(nóng)商銀行展現(xiàn)出創(chuàng)新魄力。廣西百樂(lè)德農(nóng)業(yè)投資有限公司打造5000畝柑橘基地時(shí)遇到了資金難題，該行創(chuàng)新推出“保險(xiǎn)單質(zhì)押貸”，以企業(yè)自身的種植保險(xiǎn)單為質(zhì)押物，累計(jì)發(fā)放2210萬(wàn)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款，并協(xié)助公司對(duì)接渠道、搭建智慧農(nóng)業(yè)體系。

    據(jù)了解，德保農(nóng)商銀行圍繞德?？h煙葉、甘蔗、臍橙等特色種植產(chǎn)業(yè)，推出“金葉易貸”“甜蜜貸”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品。該行2025年前10個(gè)月累計(jì)發(fā)放“金葉易貸”144筆、1504萬(wàn)元；“甜蜜貸”128筆、1194萬(wàn)元。這些“量身定制”的金融工具，以特色化、專(zhuān)業(yè)化設(shè)計(jì)，精準(zhǔn)解決了不同產(chǎn)業(yè)的融資難題。

    “我們不搞‘內(nèi)卷式’服務(wù)，而是以客戶(hù)為中心做‘保姆式’服務(wù)。這體現(xiàn)在本地化的貼近、專(zhuān)業(yè)化的精準(zhǔn)、差異化的適配、特色化的支撐上。”廖式俊表示。

    從三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的廣度覆蓋，到信用體系的深度賦能，再到特色產(chǎn)品的精準(zhǔn)破題，德保農(nóng)商銀行始終扎根八桂沃土，讓金融活水滋養(yǎng)鄉(xiāng)村振興“好風(fēng)景”。

    “爭(zhēng)做一家暖心、貼心的百姓銀行。”廖式俊的這句話(huà)道出了德保農(nóng)商銀行的初心。未來(lái)，該行將錨定“做小、做散、做精”轉(zhuǎn)型方向，緊扣德?？h農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，以更扎實(shí)的“四化”經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，為縣域農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)民增收致富、農(nóng)村和美宜居注入更強(qiáng)勁、更持久的動(dòng)能。

    （通訊員陳盛安對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 張博）