■本報(bào)記者 陳衍水 通訊員 李露

    為提升普惠金融覆蓋面，人民銀行南平市分行主動(dòng)作為、創(chuàng)新求變，加快推動(dòng)全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡稱“資金流信息平臺(tái)”）在轄區(qū)的推廣應(yīng)用，助力中小微企業(yè)融資駛?cè)?ldquo;快車道”。截至7月末，南平市組織轄內(nèi)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)通過資金流信息平臺(tái)完成查詢2097筆，發(fā)放貸款22.82億元，惠及中小微企業(yè)776家。

    打破銀企“信息壁壘”

    全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)通過激活沉睡的交易流水，讓企業(yè)的資金流數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為真金白銀的資金投放，切實(shí)拓寬了中小微企業(yè)的融資渠道。

    為解決中小微企業(yè)融資難題，人民銀行南平市分行加強(qiáng)與南平市科技局、南平實(shí)業(yè)集團(tuán)的合作，依托全國首個(gè)市縣級(jí)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)——南平市綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，上線資金流信息平臺(tái)鏈接。通過搭建共享橋梁，平臺(tái)精準(zhǔn)對接金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)融資需求，有效破解銀企信息不對稱問題，為企業(yè)融資提供更精準(zhǔn)、更便捷的全方位服務(wù)。

    為擴(kuò)大銷售規(guī)模，武夷山市一家包裝公司急需流動(dòng)資金，但因無傳統(tǒng)抵押物且是“信用白戶”導(dǎo)致公司融資屢屢碰壁。了解到企業(yè)情況后，人民銀行南平市分行指導(dǎo)興業(yè)銀行南平分行依托綠創(chuàng)平臺(tái)和資金流信息平臺(tái)數(shù)據(jù)，對客戶報(bào)表、銀行流水收入及代發(fā)工資等重要數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，分析企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性及償債能力，成功為其授信并發(fā)放流動(dòng)資金貸款200萬元，大大緩解了企業(yè)資金壓力。

    完善信用畫像

    武夷山某茶業(yè)有限公司是一家主營茶葉制品生產(chǎn)、食品銷售的小微企業(yè)。此前，為完成年度生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，公司亟須投入大量資金用于購進(jìn)茶葉、包裝物等原材料，但因征信“白戶”、抵押物不足等問題，公司融資陷入困境。人民銀行南平市分行指導(dǎo)農(nóng)行武夷山市支行主動(dòng)對接，通過資金流信息平臺(tái)歸集企業(yè)的多維動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，識(shí)別真實(shí)信用水平，掌握可靠經(jīng)營狀況，獲取履約能力佐證，補(bǔ)充征信空白，為其量身定制“抵押+信用”的金融服務(wù)方案，及時(shí)為企業(yè)發(fā)放貸款700萬元，成功破解了“信用白戶”首貸難題。

    資金流信息平臺(tái)通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案和信息共享機(jī)制，大幅提升了金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，尤其能夠幫助金融機(jī)構(gòu)對缺乏征信信息的“信用白戶”企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進(jìn)，有效助力解決中小微企業(yè)融資難題。截至7月末，南平市通過資金流信息平臺(tái)累計(jì)促成中小微企業(yè)“首貸戶”完成查詢89筆，放貸金額2298萬元，惠及首貸企業(yè)20家。

    創(chuàng)新“雙流模式”

    立足轄內(nèi)特色茶產(chǎn)業(yè)融資需求特點(diǎn)，人民銀行南平市分行創(chuàng)新推出“資金流+信息流”融合的“雙流模式”，精準(zhǔn)破解茶產(chǎn)業(yè)融資難題。

    通過“雙流模式”將資金流信息平臺(tái)與福建武夷國際茶葉交易中心信息要素深度對接運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)茶企信息一鍵查詢，推進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)融資授信信息化、數(shù)字化升級(jí)，提升企業(yè)融資便捷性。

    同時(shí)，人民銀行南平市分行借助數(shù)字化手段縮短審查時(shí)間、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸審批科學(xué)性、有效性。

    “雙流模式”的推廣，成功推動(dòng)興業(yè)銀行武夷山市支行為武夷國際茶葉交易中心注冊企業(yè)——武夷山九龍奇茶業(yè)有限責(zé)任公司、武夷山雙西源生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，分別提供280萬元、200萬元流動(dòng)資金貸款，用于公司茶葉采購及日常周轉(zhuǎn)，并給予3.3%、3.8%的優(yōu)惠利率，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，為中小微企業(yè)融資注入更多信用活力。