本報(bào)記者 彭妍

    臨近年末個(gè)人養(yǎng)老金繳存窗口期，多家銀行再度加大推廣力度，推出個(gè)人養(yǎng)老金繳存專屬優(yōu)惠活動(dòng)，通過(guò)抽獎(jiǎng)派送微信立減金、現(xiàn)金紅包等福利，吸引客戶開(kāi)戶并繳存資金。若按年度1.2萬(wàn)元的繳存上限“頂格”繳納，客戶最高可獲得600元左右的補(bǔ)貼禮包。

    值得注意的是，與推廣初期聚焦“拉新開(kāi)戶”的策略不同，當(dāng)前多家銀行已將營(yíng)銷重心轉(zhuǎn)向“留客促活”，不再僅停留于引導(dǎo)客戶開(kāi)立賬戶，而是針對(duì)首次繳存、累計(jì)繳存達(dá)到一定額度的客戶推出更多激勵(lì)措施，著力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶從“開(kāi)戶”向“實(shí)際繳存”轉(zhuǎn)化。

    以中信銀行為例，該行近期推出“稅收優(yōu)惠+達(dá)標(biāo)禮贈(zèng)”雙重福利活動(dòng)：2025年12月31日前開(kāi)戶繳存，可享每年1.2萬(wàn)元個(gè)稅稅前扣除，繳存人當(dāng)年納稅優(yōu)惠金額根據(jù)自身收入適用稅率不同，區(qū)間為360元至5400元；除稅收優(yōu)惠外，10月1日至11月30日，首次開(kāi)戶達(dá)標(biāo)可參與抽獎(jiǎng)，最高獲366元微信立減金，繳存達(dá)標(biāo)可再抽最高188元立減金，兩檔福利疊加至高可領(lǐng)554元。

    建設(shè)銀行大連市分行則推出“繳存禮+進(jìn)階禮+推薦禮”組合福利，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶從“開(kāi)戶”向“繳存”轉(zhuǎn)化。本次活動(dòng)覆蓋不同參與場(chǎng)景，福利設(shè)置呈現(xiàn)階梯化特點(diǎn)：首次開(kāi)戶并繳存最高可享88元獎(jiǎng)勵(lì)；推薦好友參與活動(dòng)，每月最高可享2000元獎(jiǎng)勵(lì)；建設(shè)銀行代發(fā)工資客戶繳存，還可額外享20元獎(jiǎng)勵(lì)；此外，單筆約定繳存扣款100元（含）以上，可領(lǐng)取20元微信立減金。

    除中信銀行、建設(shè)銀行外，工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等分支機(jī)構(gòu)也同步加大繳存激勵(lì)，通過(guò)豐富福利形式提升賬戶資金活躍度。多家銀行人士提醒，2025年個(gè)人養(yǎng)老金繳存需在12月31日前完成，符合條件的用戶可結(jié)合自身養(yǎng)老規(guī)劃參與，既能享受稅收優(yōu)惠，也可領(lǐng)取年末營(yíng)銷福利。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，年末銀行集中加碼推廣個(gè)人養(yǎng)老金繳存專屬優(yōu)惠活動(dòng)，一方面是沖刺業(yè)績(jī)，推動(dòng)業(yè)務(wù)從“開(kāi)戶數(shù)”向“繳存額”轉(zhuǎn)變；另一方面，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施滿三年，市場(chǎng)格局初步確定，“跑馬圈地”的空間有所縮小，銀行需要轉(zhuǎn)向提升客戶的活躍度和忠誠(chéng)度。加之理財(cái)經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核與繳存金額掛鉤，多重因素促使銀行在年底發(fā)力提升賬戶資金的活躍度。

    個(gè)人養(yǎng)老金是我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，其“繳費(fèi)稅前扣除、投資收益暫不征稅、領(lǐng)取環(huán)節(jié)低稅率”的稅收優(yōu)惠政策，已成為居民優(yōu)化個(gè)稅、補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要選擇。當(dāng)前，銀行個(gè)人養(yǎng)老金營(yíng)銷已從初期的“拉新開(kāi)戶”全面轉(zhuǎn)向“留客促活”，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)持續(xù)迭代。

    在薛洪言看來(lái)，這一策略調(diào)整的核心原因在于“開(kāi)戶熱、繳存冷”這一行業(yè)痛點(diǎn)——不少客戶因短期開(kāi)戶獎(jiǎng)勵(lì)而開(kāi)戶后，賬戶長(zhǎng)期處于閑置狀態(tài)。銀行逐漸意識(shí)到，短期激勵(lì)難以留住客戶，需要轉(zhuǎn)向提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

    薛洪言進(jìn)一步表示，除推出繳存激勵(lì)外，銀行“留客促活”的核心舉措還包括創(chuàng)新繳存方式、構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)。例如，推出“預(yù)約繳存”功能，支持每月自動(dòng)劃扣或年終獎(jiǎng)一次性存入，降低繳存門(mén)檻；同時(shí)，銀行正從“賬戶提供方”向“全方位養(yǎng)老金融服務(wù)商”轉(zhuǎn)型，通過(guò)打造豐富穩(wěn)健的產(chǎn)品組合、提供智能化服務(wù)，并融合健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等非金融場(chǎng)景，助力客戶養(yǎng)成持續(xù)繳存和長(zhǎng)期投資習(xí)慣。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，當(dāng)前銀行競(jìng)爭(zhēng)是“內(nèi)功比拼”，聚焦賬戶深耕與客戶價(jià)值挖掘，融合創(chuàng)新能力強(qiáng)的銀行更具優(yōu)勢(shì)。未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將集中在三個(gè)方面：一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系建設(shè)，以適配不同群體的安全與收益需求；二是養(yǎng)老金融生態(tài)搭建，強(qiáng)化與養(yǎng)老生活服務(wù)的融合創(chuàng)新；三是專業(yè)規(guī)劃服務(wù)能力，提供個(gè)性化、全周期養(yǎng)老規(guī)劃支持。