本報(bào)記者 彭妍

    臨近年末購車旺季，郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、中原銀行等多家銀行加碼汽車消費(fèi)金融支持力度。通過零利率、至高4500元補(bǔ)貼、線上秒批提車等多元化舉措，從“降低購車成本”與“簡化貸款流程”雙維度發(fā)力，助力汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖。

    記者了解到，自11月16日起至12月31日，郵儲(chǔ)銀行針對(duì)北京越野新上市車型BJ40增程推出專屬優(yōu)惠。選擇該行汽車消費(fèi)貸款可享至高4500元金融補(bǔ)貼，車貸年化利率參考區(qū)間為0%—6%（單利），擔(dān)保方式主要有抵押、信用、保證和質(zhì)押。郵儲(chǔ)銀行南寧分行同步落實(shí)國家財(cái)政貼息政策，消費(fèi)者可享年化1%的貼息優(yōu)惠，且貸款全流程線上辦理。

    平安銀行近期則聚焦貸款額度與利率靈活性，推出年末購車“最低0息起”活動(dòng)，1萬元起貸，最高額度可達(dá)100萬元，適配從經(jīng)濟(jì)型轎車到豪華車型的不同購車需求。貼息后新車貸款年化利率區(qū)間為0%—10%（單利）。

    此外，中原銀行近期上線的“購車寶典”介紹了該行的車e貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品向自然人借款人發(fā)放，用于滿足其日常使用、不以營利為目的的自用車貸款。線上簽約審批，額度最高可達(dá)300萬元，年利率4.37%起（單利）。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行在年末密集加大汽車消費(fèi)金融優(yōu)惠力度，背后有兩大核心考量：一是年底是購車消費(fèi)的旺季，商業(yè)銀行加大汽車消費(fèi)金融優(yōu)惠旨在搶抓市場(chǎng)機(jī)遇。二是國家和地方政府密集出臺(tái)提振消費(fèi)的措施，鼓勵(lì)汽車消費(fèi)是其中的重點(diǎn)之一，商業(yè)銀行此舉也是響應(yīng)政策的具體體現(xiàn)。

    中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行年末扎堆加碼汽車消費(fèi)金融優(yōu)惠，主要為搶抓歲末消費(fèi)旺季，通過低利率、貼息補(bǔ)貼、高額度和靈活擔(dān)保等手段激活購車需求，同時(shí)，在零售信貸增長放緩、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺的背景下，汽車貸款成為銀行穩(wěn)定增長的核心抓手。

    記者了解到，當(dāng)前銀行汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)正加速告別粗放式擴(kuò)張，逐步邁入以場(chǎng)景化、數(shù)字化、個(gè)性化服務(wù)為核心的精細(xì)化運(yùn)營新階段。

    上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽表示，汽車消費(fèi)金融作為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)重要增長點(diǎn)，年末加碼優(yōu)惠不僅能幫助銀行提升信貸規(guī)模、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，還能通過零利率、線上秒批等特色服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性，為長期業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    對(duì)此，婁飛鵬認(rèn)為，未來銀行汽車金融的競(jìng)爭(zhēng)將不再局限于單純的利率比拼，而是轉(zhuǎn)向場(chǎng)景嵌入能力、科技響應(yīng)速度與生態(tài)協(xié)同深度的綜合較量，具體呈現(xiàn)三大趨勢(shì)：一是深耕新能源賽道與場(chǎng)景生態(tài)，從“單純放貸”向“全產(chǎn)業(yè)鏈嵌入”轉(zhuǎn)型，深度綁定車企、經(jīng)銷商，覆蓋購車、用車、養(yǎng)車、置換等全場(chǎng)景；二是強(qiáng)化科技賦能與風(fēng)控升級(jí)，依托數(shù)字化審批體系構(gòu)建精準(zhǔn)風(fēng)控模型，兼顧提升服務(wù)效率與降低信貸不良率；三是推進(jìn)產(chǎn)品差異化與客戶分層運(yùn)營，針對(duì)首次購車、以舊換新、二手車交易等多元場(chǎng)景，以及不同收入、年齡的消費(fèi)群體，推出定制化專屬金融產(chǎn)品。

    楊海平補(bǔ)充說，未來該業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)還包括三方面：一是與優(yōu)質(zhì)車企、經(jīng)銷商建立合作，打通產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融與數(shù)字化汽車消費(fèi)金融的銜接通道；二是結(jié)合新能源汽車數(shù)字化特征，聯(lián)合各類主體、鏈接多元場(chǎng)景，構(gòu)建全方位車主金融服務(wù)生態(tài)，同步探索適配多元化金融服務(wù)的智能化風(fēng)控模式；三是依托數(shù)字化平臺(tái)，充分對(duì)接市場(chǎng)主體與地方政府的消費(fèi)激勵(lì)政策，實(shí)現(xiàn)政策紅利與業(yè)務(wù)發(fā)展的雙向賦能。