■本報記者 毛宇舟

    近日，平安銀行董事長謝永林表示，平安銀行私人與財富管理部門整合平安信托財富管理團隊已經基本完成了人員合同換簽。未來，零售銀行最重要的工作是私人銀行和財富管理。事實上，近兩年來，不少銀行都將私人銀行作為零售業(yè)務的抓手和主戰(zhàn)場。

    《證券日報》記者近日走訪某國有銀行私人銀行部，一名客戶經理告訴本報記者，其服務的40名私人銀行客戶，已經呈現(xiàn)明顯低齡化特征：“富二代”數(shù)量明顯增多，許多原有客戶的注意力轉向了財富傳承，對于養(yǎng)老相關服務需求加大。

    理財師門檻提高

    上市銀行半年報顯示，11家銀行管理的私人銀行客戶資產規(guī)模超過了8萬億元，客戶數(shù)量不斷增多，建設銀行截至上半年的私人銀行客戶數(shù)量已經達到了12.52萬戶，隨著高凈值人群的增加，對于銀行理財師的要求也不斷增加。

    某國有大行私人銀行客戶經理告訴記者，他們在上崗前，除需要通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試外，還需要通過基金從業(yè)資格、證券從業(yè)資格等相關考試，此外，AFP（金融理財師）的證書也必不可少，銀行還鼓勵客戶經理考取CFA等證書并進行內部獎勵。

    “我們服務的客戶，呈現(xiàn)出高學歷、低齡化的特征。與此前的客戶有明顯區(qū)別，他們懂財務、懂行業(yè)還懂經濟，會提出很多問題和需求，這對銀行的客戶經理來說要求更高。我們行的私人銀行客戶產品基本都是逐一進行定制，因此需要客戶經理充分了解客戶需求并傳遞給后方團隊”，該人士說。

    麥肯錫報告指出，“60后”和“70后”占中國高凈值客戶的70%，作為第一代創(chuàng)富者，財富傳承正在逐步成為他們最關心的議題之一。未來如果我國房產稅、遺產稅、資本利得稅等政策進一步向國際標準靠攏，高凈值客戶，特別是超高凈值客戶對家族治理、財富規(guī)劃和家族信托等服務的需求將與日俱增。

    上述客戶經理對本報記者表示，他所服務的高凈值客戶中，許多對于養(yǎng)老服務的需求增加，呈現(xiàn)出“候鳥人群”的特征。他們十分關心醫(yī)療資源豐富、氣候適宜的養(yǎng)老城市，對于相關房產以及投資增加。

    私人銀行成競爭主戰(zhàn)場

    《2018胡潤財富報告》顯示，中國擁有千萬資產的家庭數(shù)量達186萬個，擁有億萬資產的則有7.1萬個，中高收入人群不斷擴大。

    《2018中國高端財富白皮書》則描述了高凈值客戶人群的需求。其指出，目前高凈值人群的風險容忍度整體看來較低，27%的高凈值人群不能忍受本金損失，另有近四成的人僅能容忍10%以內的本金損失。高凈值人群的風險偏好也考驗著私人銀行團隊的資產配置能力。

    近日，謝永林表示，平安銀行私人與財富管理部門與平安信托財富管理團隊的整合已經基本完成，合同內勤換簽率已接近100%，外勤換簽率約為90%，人員合同換簽基本結束。從信托到銀行已轉過來1200余人，其中業(yè)務隊伍700多人，管理隊伍500人。

    謝永林表示，把平安銀行作為平安集團高凈值客戶的主要經營陣地。零售銀行未來最重要的工作是私人銀行和財富管理，該行正在設計與壽險聯(lián)動等商業(yè)模式。平安銀行要突破資產管理規(guī)模，就是要看私人銀行與財富管理。

    上市銀行中報顯示，招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行私人銀行的資產管理規(guī)模分別為2.03萬億元、1.46萬億元、1.32萬億元和1.07萬億元，環(huán)比增長率分別為6.76%、9.00%、9.96%和12.80%，此外，在去年年底中國銀行的私人銀行資管規(guī)模就已經達到了1.2萬億元，中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行和光大銀行的私人銀行規(guī)模也均達到了3000億元以上。