■本報記者 邢萌

    7月17日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2018年中國銀行業(yè)社會責任報告》（下稱“《報告》”），從責任管理、風險防控、服務實體經(jīng)濟、深化普惠金融等八個方面體現(xiàn)出銀行業(yè)金融機構踐行責任理念，推動經(jīng)濟社會環(huán)境協(xié)調可持續(xù)發(fā)展的行動與成效。

    在過去的一年中，銀行業(yè)對服務實體經(jīng)濟、推動民營企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。對此，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長、亞洲金融合作協(xié)會第一副理事長潘光偉在解讀《報告》時表示，“為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質的金融服務是銀行業(yè)立行之本、興業(yè)之道。2018年，銀行業(yè)始終堅持以服務供給側結構性改革為主線，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，推動經(jīng)濟高質量發(fā)展。”

    同時，《證券日報》記者注意到，在助力民營經(jīng)濟中，金融科技發(fā)揮的作用越來越大，擁抱金融科技普遍成為各大銀行展業(yè)的共識。對此，新網(wǎng)銀行特邀顧問、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對記者強調稱，“金融科技是決定銀行業(yè)未來轉型創(chuàng)新的關鍵變量。”

    做好民營企業(yè)金融服務

    銀行業(yè)加速提質增效

    作為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，民營企業(yè)在穩(wěn)定增長、增加就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新等方面發(fā)揮了重要作用。做好民營企業(yè)的金融服務，支持小微企業(yè)發(fā)展，不僅是金融機構的責任，也是普惠金融事業(yè)的重要一環(huán)。

    潘光偉表示，“銀行業(yè)金融機構積極貫徹中央關于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的政策要求，著力緩解小微企業(yè)金融服務供給不充分、結構不均衡的問題，加大民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放；著力破解民營企業(yè)信息不對稱、信用不充分等問題，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性；健全信用風險管理機制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評價和貸款風險定價能力；強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，在有效防范風險的前提下加大對民營企業(yè)支持力度，提升民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務質效。”

    據(jù)《報告》，多渠道助力民營經(jīng)濟已成為各大銀行競相參與的賽道，開發(fā)性金融機構及政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行等金融機構通過多種方式參與其中，切實做好民營企業(yè)的金融服務。

    具體來看，開發(fā)性金融機構及政策性銀行集中優(yōu)勢資源，為小微企業(yè)提供差異化、專業(yè)化的普惠金融服務；大型商業(yè)銀行持續(xù)加大對民營企業(yè)的金融支持力度，激發(fā)民營企業(yè)的活力和創(chuàng)造力；股份制商業(yè)銀行密切關注民營經(jīng)濟發(fā)展，全力打造特色金融產(chǎn)品，加大信貸資源支持力度；城市商業(yè)銀行以及外資銀行等金融機構中也涌現(xiàn)出一批助力民營企業(yè)成長的特色案例。如北京銀行、上海銀行、齊魯銀行、臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等城市商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布支持民營及小微企業(yè)的辦法和措施，以全維度的“組合拳”措施進一步加大對民營和小微企業(yè)的支持力度；外資行東亞銀行（中國）借助大型的互聯(lián)網(wǎng)平臺優(yōu)勢，持續(xù)推廣普惠金融，通過與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，推動零售業(yè)務轉型發(fā)展。

    從服務到產(chǎn)品

    金融科技成果“遍地開花”

    《證券日報》記者注意到，擁抱金融科技成為銀行業(yè)金融機構展業(yè)的普遍選擇，運用金融科技的多項金融服務和產(chǎn)品已落地?！秷蟾妗凤@示，中國工商銀行構建智能POS終端支付場景生態(tài)圈，率先開展“加油站”消費應用場景建設；平安銀行推出基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈應收賬款服務平臺—SAS平臺，全面覆蓋核心企業(yè)及其上游供應商的線上應收賬款轉讓、融資、管理、結算等需求；招商銀行零售兩大App建立了可量化的用戶體驗檢測體系和嚴格的反饋機制，成為國內首家實現(xiàn)網(wǎng)點“全面無卡化”的銀行；浙商銀行創(chuàng)新科技金融，推廣池化融資平臺、涌金司庫、應收款鏈平臺等，幫助民營企業(yè)盤活資產(chǎn)流動性。

    可以說，金融科技在助推民營經(jīng)濟發(fā)展，尤其是深化普惠金融方面，起到重要作用。

    董希淼認為，我國普惠金融還存在一些問題，要改變局面，需要加大政府的資金投入和政策支持、做好基礎設施及信用環(huán)境建設外，還需要借助數(shù)字技術的深度應用和創(chuàng)新推動我國普惠金融進一步發(fā)展。

    目前應用在普惠金融領域的數(shù)字技術主要有“ABCD”，即：人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云計算（CloudComputing）和大數(shù)據(jù)（BigData），董希淼表示，“具體而言，數(shù)字技術將為普惠金融帶來三個方面的幫助：首先，數(shù)字技術可提升普惠金融服務的可得性；其次，數(shù)字技術可提升普惠金融服務的可能性；最后，數(shù)字技術可提升普惠金融服務的可控性。”