繼備付金集中存管、“斷直連”等監(jiān)管政策出臺后，為加強對非銀行支付機構的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構行為，防范支付風險，保障當事人合法權益，促進支付服務市場健康發(fā)展，人民銀行昨日就《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》（下稱《條例》）公開征求意見。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，此前支付機構的監(jiān)管基礎《非金融機構支付服務管理辦法》為部門規(guī)章，《條例》推出后，監(jiān)管依據(jù)由部門規(guī)章升級為行政法規(guī)，法律層級更高，威懾力更強，將更好地規(guī)范支付清算市場。

    《條例》遵循公平競爭、實質(zhì)重于形式、普惠金融的核心監(jiān)管原則，按照業(yè)務實質(zhì)確定支付業(yè)務新的分類方式。即，按照資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預付價值）、是否具備存款類機構特征，將支付業(yè)務重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務和支付交易處理業(yè)務兩類，以適應技術和業(yè)務創(chuàng)新需要，有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。

    其中，針對從事儲值賬戶運營業(yè)務的非銀行支付機構，《條例》規(guī)定，該類機構不得向用戶支付與該用戶持有支付賬戶余額或者預付價值余額期限有關的利息等收益。不得通過代理機構為用戶開立支付賬戶并提供服務。

    《條例》明確支付機構發(fā)起的跨機構支付業(yè)務，應通過具有相應合法資質(zhì)的清算機構處理，確保資金和信息安全、透明。非銀行支付機構不得直接或者變相開展清算業(yè)務。

    在此前備付金集中存管的監(jiān)管政策基礎上，《條例》強化備付金管理要求，強調(diào)備付金不屬于支付機構自有財產(chǎn)，要求支付機構將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施，充分保障用戶權益。

    “近年來，我國支付市場發(fā)展迅速，但也暴露出一些問題，一些非銀行支付機構互聯(lián)、直連，通過銀行違規(guī)進行跨行清算；部分機構未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務；違規(guī)經(jīng)營、挪用客戶備付金等風險事件也時有發(fā)生。”董希淼表示，這些違法違規(guī)行為，擾亂了金融秩序，集聚了金融風險，侵害了金融消費者合法權益。

    此前舉行的人民銀行年度工作會議提出，堅決落實黨中央、國務院關于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監(jiān)管制度短板。強化支付領域監(jiān)管。同時提出，深入推進支付行業(yè)治理現(xiàn)代化。

    為落實強化反壟斷相關決策，除了明確上述支付業(yè)務規(guī)則外，《條例》還規(guī)定相關反壟斷措施。比如非銀行支付機構的市場份額達到一定標準，人民銀行可以商請國務院反壟斷執(zhí)法機構對其采取約談等措施進行預警，同時規(guī)定了市場支配地位情形認定的標準。

    在監(jiān)管措施方面，《條例》明確，非銀行支付機構未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務市場健康發(fā)展的，人民銀行可以向國務院反壟斷執(zhí)法機構建議采取停止濫用市場支配地位行為、停止實施集中、按照支付業(yè)務類型拆分非銀行支付機構等措施。

    《條例》還出臺了審慎監(jiān)管措施，明確非銀行支付機構出現(xiàn)累計虧損超過其注冊資本的50%，或者自獲許可之日起，未實質(zhì)開展部分或者全部支付業(yè)務等情形，人民銀行可以暫停其部分或者全部支付業(yè)務直至吊銷其支付業(yè)務許可證。