本報記者 閆立良

    中國人民銀行和世界銀行集團日前聯(lián)合發(fā)布中國普惠金融報告：《全球視野下的中國普惠金融：實踐、經(jīng)驗與挑戰(zhàn)》。報告認為，中國過去15年間在推動普惠金融發(fā)展方面取得了顯著成功。傳統(tǒng)金融服務提供商極大地拓展了正規(guī)金融覆蓋面，其中包括建立世界上最大的銀行代理模式（中國稱為助農取款服務點模式）。中國同樣也是金融科技革命的領頭羊，技術驅動的服務提供商正在改變中國消費者支付、借貸、儲蓄、保險以及投資行為。

    中國的賬戶擁有率（普惠金融的基本衡量指標）顯著增長，已經(jīng)與其他G20國家大致相當。

    報告對中國過去15年間普惠金融發(fā)展方法和模式進行了深入探討和總結。報告將中國普惠金融發(fā)展進程與其他相近經(jīng)濟體進行了比較，并分析了中國普惠金融經(jīng)驗的關鍵進展和要素。報告也指出了中國普惠金融仍然面臨的挑戰(zhàn)，并總結了可供其他國家政策制定者借鑒的經(jīng)驗。該報告由中國人民銀行和世界銀行集團聯(lián)合撰寫。

    近年來，中國普惠金融的理念和實踐發(fā)生了明顯轉變。從21世紀初起，中國的政策制定者就將拓展基礎金融服務列為優(yōu)先發(fā)展目標，舉措包括加強信用和支付基礎設施建設、拓展面向農村消費者的物理服務點以及支持建立新型金融服務提供者等。

    2015年，中國出臺了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）年》，標志著中國的普惠金融發(fā)展正在向更加協(xié)調的方式推進。

    中國金融管理部門同樣也為數(shù)字金融創(chuàng)新預留了空間。中國金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速增長，為數(shù)以億計的金融服務不足群體提供一系列數(shù)字金融產(chǎn)品和服務，它們通過運用基于網(wǎng)絡的線上商業(yè)模式將金融服務嵌入了已有的電子商務和社交平臺中。

    中國持續(xù)的金融科技發(fā)展也促使傳統(tǒng)金融服務提供者積極探索數(shù)字驅動的商業(yè)模式。

    報告指出中國在實現(xiàn)普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展方面仍然面臨著一些關鍵挑戰(zhàn)，需要向更為市場導向、更具商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展方式轉變。

    中國的政策制定者應進一步完善監(jiān)管框架和工具來有效管理數(shù)字金融風險。鑒于很多消費者的數(shù)字和金融知識有限，且數(shù)字金融可加劇數(shù)據(jù)風險，金融消費者保護需格外重視并加以解決。

    中國經(jīng)驗對其他國家致力于探索和完善普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展路徑的金融管理者有所裨益。例如，從政府角度看，優(yōu)先發(fā)展金融基礎設施以及“打通最后一公里”的政策舉措都是可供借鑒的重要經(jīng)驗；從市場角度看，基于網(wǎng)絡的線上商業(yè)模式是中國金融科技的關鍵成功要素，該模式利用了網(wǎng)絡效應、技術、規(guī)模經(jīng)濟、大數(shù)據(jù)以及交叉補貼機會。

    近年來中國普惠金融取得的成功及未來的發(fā)展路徑與世界銀行集團到2020年實現(xiàn)“全球金融普及”的承諾高度相關。“全球金融普及”的目標是確保全球的成年人能夠獲得可以儲蓄和轉賬的交易賬戶。中國是“全球金融普及”倡議的25個優(yōu)先國家之一。